Muitos brasileiros estão engatinhando no mundo dos investimentos e ainda não compreendem verdadeiramente o que é rentabilidade e o cálculo usado para chegar até ela.
No entanto, entender este conceito é fundamental para ser um bom investidor.
Por falar em investidor, você sabia que, em 2020, a B3 (Bolsa de Valores brasileira) registrou recorde de pessoas físicas com investimentos?
De acordo com registros recentes, são mais de 2,48 milhões de pessoas.
O número é surpreendente quando comparado aos anos anteriores.
Em relação a 2019, ele quase dobrou. No ano passado, havia 1,68 milhões de investidores.
Há uma década, apenas 610,9 mil pessoas físicas investiam.
Essas estatísticas mostram que o brasileiro tem se interessado mais pelo assunto.
Entretanto, a falta de conhecimento tem prejudicado o sucesso nas operações.
Aliás, 37% da população afirma não investir por não conhecer o mercado e 20% diz ter medo de perder tudo, segundo uma pesquisa da BlackRock.
E, para ter sucesso nas operações, é crucial dominar o funcionamento do mercado financeiro.
Por isso, neste artigo, abordaremos um dos principais temas para investidores.
Confira a seguir um guia completo sobre o que é rentabilidade para você acabar com as suas dúvidas de uma vez por todas:
Rentabilidade é a qualidade do que é rentável. Ou seja, trata-se da capacidade de produzir rendimento.
Esse rendimento é representado, normalmente, pelo percentual sobre o que foi investido, e não pelo valor numérico do dinheiro.
Em outras palavras, a rentabilidade é o resultado de retorno.
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Há uma certo embaraço sobre a rentabilidade. Ela é confundida, muitas vezes, com lucratividade.
E, em alguns casos, com liquidez.
Por essa razão, é fundamental entender cada um desses conceitos:
Como vimos, a rentabilidade é o retorno sobre o investimento.
O cálculo básico da rentabilidade considera a divisão do lucro (de determinado período de tempo) pelo valor que foi investido inicialmente.
Se você investiu R$ 5.000,00 e teve lucro de R$ 2.500,00, isso significa que a sua rentabilidade é de 50%.
Ficou claro?
A lucratividade, por sua vez, é o ganho excedente.
Ou seja, que ultrapassa o valor investido inicialmente, com o desconto de todos os gastos.
Vamos supor que uma artesã venda um quadro por R$ 100,00.
Para produzir a peça, ela investe R$ 50,00, entre materiais, mão de obra e outros itens.
Dessa forma, o valor excedente é de R$ 50,00.
A lucratividade, portanto, é de 100%.
Já a liquidez corresponde à facilidade e velocidade de conversão e perda de um valor.
Assim, quanto mais rápido e fácil é transformar um ativo em dinheiro, maior é a liquidez.
A rentabilidade pode ser dividida em três tipos:
Quando falamos de rentabilidade, é comum pensarmos nela associada aos investimentos.
No entanto, ela também serve para designar o desempenho de um negócio.
Confira a seguir as duas formas de cálculo:
Para saber se a sua empresa é rentável, pegue o lucro dela por um determinado período de tempo e divida-o pelo valor investido inicialmente.
Vamos supor que você tenha aplicado R$ 100 mil no seu empreendimento e tenha lucro mensal de R$ 2.000,00.
A conta é: R$ 2.000,00 / R$ 100.000,00.
Isso significa, portanto, que a rentabilidade do seu negócio é de 2%.
Para calcular a rentabilidade de um investimento, é preciso dominar a matemática dos juros compostos.
Isso porque, ao contrário dos juros simples, que recaem sobre o valor investido inicialmente, a maioria dos investimentos funciona com juros que incidem sobre o valor acumulado.
A equação, portanto, considera:
A fórmula é representada por: M = C x (1 + i)t.
No caso: valor final = valor investido inicialmente x (1 + rentabilidade) tempo de aplicação.
Veja um exemplo:
Em porcentagem, isso simboliza 3,8% ao ano.
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Quem entra no mundo dos investimentos deve ficar sempre atento às taxas.
Afinal, elas influenciam diretamente na rentabilidade.
É com base nas taxas que é possível avaliar se um investimento vai ter o rendimento esperado.
Ou, ainda, compará-lo para escolher a melhor opção.
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Seguindo o mesmo raciocínio do tópico anterior, podemos afirmar, portanto, que observar a rentabilidade de um investimento é fundamental para ter sucesso nas operações.
Para os investimentos em renda fixa, por exemplo, vale ficar de olho nas três modalidades de taxas existentes:
Quando você observa essa rentabilidade, portanto, tem como tomar decisões embasadas sobre o que fazer com o seu dinheiro.
Vale dizer ainda que a renda fixa é apenas um dos tipos de investimento.
Há também os investimentos de renda variável que não permitem estimar o retorno como a renda fixa, devido às várias oscilações.
No entanto, por conta do risco, pode promover uma rentabilidade maior.
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Para avaliar os rendimentos são utilizados alguns índices de rentabilidade.
Os principais são:
A margem é o valor que representa o quanto uma empresa ganha com as suas vendas.
Dentre as classificações do índice de margem, as duas principais são: operacional e líquida.
O índice de margem operacional tem o intuito de identificar o lucro por venda unitária sem os descontos.
Para isso, divide-se o lucro total obtido pelo número de vendas realizadas.
Exemplo:
Já o índice de margem líquida mostra a lucratividade obtida após os descontos serem realizados.
Para chegar a esse resultado, deve-se multiplicar o lucro líquido por 100 e dividir o resultado pelas vendas líquidas.
Exemplo:
O índice de ativos serve para calcular a rentabilidade de um ativo.
Ele é dividido entre retorno e giro.
O primeiro é usado para mensurar o lucro com base nos investimentos, enquanto o segundo é focado nas vendas.
Para calcular o retorno dos ativos, basta multiplicar o lucro líquido por 100 e dividir o resultado pelo valor do ativo.
Já o cálculo do giro é a receita líquida dividida pelo total do ativo.
Este índice mostra a rentabilidade dos recursos de um negócio.
Para calculá-lo, divide-se o lucro líquido pelo patrimônio líquido de uma empresa.
É um índice bastante utilizado para atrair novos sócios, pois aponta se é um bom investimento ou se o capital tem sido usado apenas para manter as operações funcionando.
E, então, agora ficou claro o que é rentabilidade?
Esperamos que sim e que, com isso, você tenha mais segurança para gerenciar seus investimentos.
Mas, além de investir, você já pensou em trabalhar nessa área?
Já que o número de investidores tem crescido, isso quer dizer que o mercado financeiro também tem prosperado, certo?
Segundo um estudo do LinkedIn, o setor aumentou em 61% o número de vagas para 2020.
Se você tem interesse em fazer parte deste ramo promissor, é importante investir em uma formação acadêmica adequada.
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